Identifique seu Patrimônio

Todo e qualquer ativo tem um preço que pode aumentar ou cair ao longo do tempo. Você precisa estar sempre atento a essas oscilações, mesmo dos ativos de menor liquidez como os imobiliários.

Por isso, para saber se você está de fato construindo um patrimônio é fundamental fazer periodicamente um levantamento do valor de todos os seus investimentos, mesmo os imóveis. Compare então o valor atual com o valor de quando eles foram comprados. Se forem maiores você está construindo um patrimônio, se forem menores você está amargando prejuízo e terá que rever suas aplicações.

Faça um levantamento dos ativos e passivos que você tem. Conhecer o seu patrimônio ajudará a estabelecer seus objetivos ao investir.

Ativo - É o conjunto de bens, valores e créditos que formam o patrimônio de uma empresa ou de uma pessoa. É tudo que você possui e que pode ser convertido em dinheiro.

Passivo - É o total das dívidas e obrigações de uma empresa ou de uma pessoa.

Quando analisamos nosso patrimônio, algumas dúvidas acabam surgindo. Veja a seguir alguns exemplos:

Você considera seu apartamento um ativo?

Sim, um apartamento é um ativo. Ele representa um investimento de seu proprietário. Entretanto, um imóvel é um ativo de baixa liquidez . Isso significa que para converter seu valor novamente em dinheiro é necessário um prazo maior de tempo. Se você decide vender seu apartamento, deve contar com algum tempo para conseguir um comprador disposto a pagar o valor que deseja.

O que confunde as pessoas é o fato de que a manutenção de um imóvel sempre traz despesas como condomínio, impostos (IPTU), limpeza etc. Estes gastos são perfeitamente normais para manter o valor de seu investimento.

E seu carro, você o considera uma reserva financeira?

Sim. Entretanto, um carro é um ativo de média liquidez. Afinal, comparado com a venda de um imóvel, você deverá levar menos tempo para conseguir um comprador que aceite o valor que deseja receber, ma mesmo assim poderá levar alguns dias ou semanas.

Assim como um apartamento, ter um carro significa arcar com algumas despesas na forma de impostos (IPVA), manutenção, limpeza etc. Além de gerar despesas, o carro é um bem durável, cujo valor sofre redução gradual ao longo do tempo, ou seja, a taxa de depreciação é elevada.

É importante observar principalmente se a valorização de todos os seus ativos está acima das taxas de inflação, um dos principais agentes de corrosão de seu patrimônio.

Serviços de Consultoria

Conheçam nossos serviços de consultoria:

1. Definição de seu Perfil de Investidor
2. Research dos indicadores financeiros de mercado, das melhores oportunidades de curto, médio e longo prazo para os diferentes ativos financeiros (Ações, Opções, Termos, Títulos de Renda Fixa, Dólar, Ouro, etc.) gerando assim subsídios para uma recomendação mais estratégica e confiável na gestão dos seus recursos financeiros, de forma independente e muito transparente, para o atingimento de seus objetivos de investimento.
3. Wealth Management
4. Asset Allocation e gestão de risco da carteira personalizada.
5. Consultoria em Análise de Investimentos: Fundamentalista e Análise Técnica

Wealth Management

O que é:

O serviço de Wealth Management oferece ao cliente uma visão integrada de seu portfolio, monitorando o retorno e a exposição ao risco apropriados ao perfil e aos objetivos de retorno.

Um bom exercício para verificar a aplicabilidade deste serviço, é questionar-se nos seguintes aspectos:

» Eu tenho certeza de que a minha carteira está adequada aos meus objetivos de longo prazo?
» Tenho tempo para acompanhar as mudanças do mercado?
» Sei qual é a rentabilidade e a relação risco x retorno da minha carteira?
» Tenho acesso às informações dos fundos e aos gestores onde possuo investimentos?

Como Funciona:

A Horus Strategy Investimentos faz um acompanhamento sistemático dos fundos e das instituições onde o cliente possui investimentos. Este monitoramento é fundamental, principalmente em momentos de instabilidade.

Em termos práticos, o primeiro passo é a realização de um Diagnóstico da Carteira Atual Consolidada e Identificação do perfil do cliente.

Diagnóstico da Carteira e Análise do Perfil do Cliente

O diagnóstico da carteira atual do cliente passa necessariamente pela compreensão profunda do seu perfil. Deste modo, são avaliados os seguintes aspectos:

» Objetivos de performance;
» Máxima perda tolerável em diferentes períodos;
» Necessidade de liquidez;
» Restrições a instituições;
» Horizonte de observação do investimento.

A partir desta avaliação, podemos correlacionar o perfil do cliente com o status de sua carteira e sugerir um reposicionamento baseado nas seguintes óticas de análise:

» Análise por classes de ativos (multimercados, renda fixa, ações...)

» Análise estatística

» Volatilidade
» Relação risco x retorno
» Correlação
» Máxima perda tolerável

» Análise qualitativa dos gestores

Sugestão e Acompanhamento de Carteira

A partir desta etapa, inicia-se um trabalho de sugestão de portfolio adequado ao perfil e aos objetivos de performance de cada cliente, com constante acompanhamento de resultados.

O cliente passa a ter a visão de todas as suas aplicações financeiras em extrato único, monitorando de forma integrada o retorno e a exposição ao risco.

O acompanhamento dos investimentos é ativo e contínuo e passa por avaliações constantes em reuniões mensais entre o cliente e a Equipe da Horus Strategy Investimentos.

A qualquer momento, o cliente tem acesso à posição gerencial da carteira e ao relatório estatístico dos fundos.